Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Общая газета, 5 октября 2000 г.

Страх растет в цене

659 просмотров

Августовская череда катастроф не прошла бесследно для населения. В душе многих людей поселился страх за собственную жизнь, здоровье, имущество. Традиционное российское "авось" отчетливо уступает место желанию обезопасить себя и свою семью.

Взгляды все большего числа людей обращаются в сторону страховых компаний. Ведь защищать от рисков — их работа. Но до последнего времени страховыми услугами была охвачена в России едва ли десятая часть населения... С чем связана такая диспропорция между потребностью защититься, предложением и фактическим спросом?

Ничего случайного

Каждый риск стоит своих денег. Если, к примеру, вы решили застраховать себя от несчастного случая на время путешествия или свой загородный дом от пожара — пожалуйста! Тарифы на эти виды услуг давно устоялись и составляют не более 2 процентов от суммы, в которую вы оцените возможные несчастья. Но если вам вздумается застраховать свой вклад в банке — вас ждут разочарования: за это практически никто не берется. Нельзя предусмотреть финансовое возмещение при неизлечимом заболевании, или от смены финансовой политики государства, или от экономического кризиса: обесцененные вклады страховщики вам не компенсируют. Но если человеческая жизнь — "в руках Божьих", то многие финансовые потери можно предусмотреть.
"Ничего случайного!" — было написано на рекламном щите одной крупной страховой компании, свалившемся на голову проходящей москвичке во время урагана 1998 года. Этот реальный трагикомичный случай символичен для всего российского страхования. Страховой бизнес в России еще очень молодой, не устают подчеркивать специалисты, а потому — очень маленький. Совокупные страховые взносы, которые за целый квартал собирают на шестой части земной суши, едва превышают 1 млрд долларов. Это сопоставимо с показателями одной далеко не самой крупной германской или американской компании.
Крах советского уклада, в котором страхование нехитрой домашней утвари, подержанного "Москвича" и жизни ребенка обходилось в копейки и считалось чем-то само собой разумеющимся, привел к изменению отношения к страхованию. Старая система фактически разрушилась, похоронив вместе с потерянными в Госстрахе деньгами и веру людей в возможности накопительного страхования, а построенная новая получилась далеко не такой, как ожидалось. С началом рыночных реформ страховые компании начали плодиться в геометрической прогрессии. Региональные власти, крупные и мелкие предприятия, банки и другие бизнес-структуры старались создать собственную страховую компанию. Не столько для защиты от реальных рисков, сколько для такого деликатного дела, которое позже получило название "увод от налогов зарплатного фонда". Собственно никакого страхования тут не происходит, зато 90 процентов фонда оплаты труда проходит через фиктивные договоры страхования жизни работников, и налоги на них не начисляются. В первом квартале этого года на страхование жизни пришлось 60 процентов поступающих в страховые компании взносов, из которых, по оценкам знатоков, не менее 90 процентов — все те же "зарплатные" схемы.

На рынке тесно

Но не все так безнадежно. Последнее десятилетие не прошло бесследно для развития страхования. Сегодня на этом рынке действуют более 1000 фирм. Среди них немало вполне надежных, предлагающих своим клиентам достаточно широкий спектр реальных услуг. Лучшее доказательство тому — августовский кризис 1998 года, когда, за исключением 2-3 мелких фирм, практически ни одна крупная страховая компания не приостановила выполнения своих обязательств перед клиентами.
В настоящее время на рынке классических видов страхования можно выделить несколько типов компаний. Первый — отраслевые или входящие в финансово-промышленные группы ("СОГАЗ", страховая группа "Лукойл", "Интеррос-Согласие", "Прогресс-Гарант", "Энергогарант"). Изначально они создавались для обслуживания интересов исключительно материнских компаний. Позже выросли, накопили опыт и финансовую мощь, вышли за рамки корпоративных интересов и на сегодняшний день "оттянули" на себя около 40 процентов рынка.
Второй тип компаний — универсальные страховщики, имеющие разветвленные филиальные сети и делающие ставку на комплексное обслуживание клиентов. Это — "Ингосстрах", "ВЕСтА", "Военно-страховая компания" (ВСК), "Промышленно-страховая компания" (ПСК), "РОСНО", "РЕСО-Гарантия", группа "Спасские Ворота"... На российском рынке представлены и крупнейшие зарубежные страховые компании. Небольшие по сравнению с лидерами рынка объемы деятельности у "иностранных дочек" — "AIG-Россия", "Ост-Вест Альянс", "Цюрих-Русь" — их менеджеры объясняют тщательным отбором рисков и отсутствием псевдострахования. Короче говоря, зарплату солидные иностранцы не отмывают. Несолидные — не гнушаются.
Наконец, последняя группа страховщиков появилась сравнительно недавно. Это компании, делающие ставку на привлечение физических лиц и мелкого бизнеса и ведущие агрессивную маркетинговую и рекламную политику. Их пока не много. Однако активность в прошлом году таких "новых" страховщиков, как "НАСТА" или "Ренессанс-Страхование", встряхнула рынок. В итоге растет конкуренция, снижаются тарифы, улучшается качество как самих страховых продуктов, так и обслуживания клиентов. Компании поворачиваются лицом к простым людям, предлагая доступные и массовые страховые продукты.

Машину в студию!

Статистика свидетельствует, что едва ли не главным объектом страхования сегодня является автомобиль. Так повелось еще с советской поры, когда к услугам Госстраха прибегал каждый третий автолюбитель. Сегодня страхуется не более 10-15 процентов новых автомобилей. И спрос стимулируют события нерадостного толка. Так, после известного града в Москве в прошлом году число страхователей-автовладельцев заметно увеличилось. Однако не все в автостраховании гладко. Именно на этом сегменте рынка были наиболее громкие в истории российского страхования скандалы. Три года назад своих клиентов "кинули" "АСКО" и "НАЛКО", в прошлом году прекратили выплаты "Народный резерв" и "Континент-Полис". А ведь доверие теряется один раз. Как ни парадоксально, но реже всего люди страхуют себя от несчастных случаев. Имущество по-прежнему у нас дороже здоровья.
"Когда все спокойно — население расслабляется и даже не вспоминает о такой вещи, как страхование, но если опасность уже наступила или вот-вот наступит, тогда — другое дело, — рассказывает начальник управления СК "Прогресс-Гарант" Николай Николаев. — Когда после самарского урагана синоптики предсказывали такой же в Москве, число желающих застраховать свои дачи заметно выросло".
Но ситуация быстро меняется: сегодня все чаще люди хотят застраховать свою жизнь. Если не ради себя, то опасаясь за будущее своих близких. Еще бы: все выпуски теленовостей сплошь посвящены авариям, взрывам или катастрофам. Показывают плачущих родственников, оставшихся не только без родных, но и без средств к существованию. Рассказывают и о выплатах ВСК семьям моряков "Курска" или страховке ПСК, по которой получил средства муж погибшей в останкинском лифте Светланы Лосевой. И тут в душу каждого зрителя закрадывается кощунственная мысль: если что-то произойдет со мной, то это не покажут по телевизору, и никто не выплатит моим родным никаких денег. Так что, выходя на улицу, помните: "Ничего случайного!"

РЕШЕТИН Е., ХАЦКИН С.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »